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工行一天赚9.5亿,宇宙有烦恼?-bob天博体育,天博app下载链接
发布日期:2022-09-08 10:46:38

bob天博体育,天博app下载链接原标题:工商银行一天赚9.5亿,宇宙有烦恼吗?

bob天博体育,天博app下载链接资产、资金、存款、贷款位居世界第一,市值、总分红位居国内同业首位。工行“天地行”还有提升空间吗?

bob天博体育,天博app下载链接文丨BT财经喜秋

bob天博体育,天博app下载链接在新冠病毒的蝴蝶翅膀下,全球经济经历了一次大动荡。实体企业关停困难重重,坏账风险大幅上升,也对​​银行业造成了不小的冲击。

根据2020年全球1000家银行的相关数据,全球1000家银行的平均ROC和ROA分别下降3.02%和0.34%,税前利润同比下降19.2%。受疫情影响,全球银行业普遍经营状况和盈利能力较差。容量大大降低。评级机构标准普尔在其 2020 年报告中警告称,2021 年可能是全球金融危机后银行业最艰难的一年。

这一警告似乎并未在全球市值最大的商业银行中国工商银行中有所体现。

2021年,工商银行实现收入9428亿元,同比增长6.81%,归属净利润3483亿元,同比增长10.27%,均创历史新高。进入2022年,工商银行增长势头依然强劲。根据8月30日发布的中期业绩报告,工商银行上半年实现收入4873亿元,同比增长4.1%;实现净利润1726亿元,同比增长4.9%,创历年年中最高水平,日均收入9.47亿元。

然而,高增长的业绩并未提振工商银行的股价。事实上,工行股价自2018年以来一直在4-5元区间徘徊。而且,目前1.5万亿元的总市值较2.6万亿元的历史高位缩水了近一半。 4.5倍的市盈率和0.53倍的市净率也处于上市以来的最低水平。

有媒体认为,2018年以来银行业务上行周期已中断,信用卡和房地产坏账的爆发已将大环境逼入寒冬。在此前提下,工商银行的业务可能已经触顶。

真的是事实吗?财报数据如此脱离资本市场,工行还是蓝筹股吗?

巨无霸撞到天花板

世界上有那么多银行,为什么工行能被称为“宇宙线”?

首先是它的大小。最新财报显示,截至2022年上半年,工商银行管理的表内外资产规模超过41万亿元,表内资产总额达到37.4万亿元。加上营业收入超4800亿元,净利润超1700亿元,这三项指标稳居全球银行业第一。

据智研咨询,2014年至2021年,工商银行托管资产规模和在全国市场的占比一直位居全国第一。 2021年托管规模将达到11.36万亿元,占市场份额的11.50%。半年报显示,工商银行保险资产托管规模达6.2万亿元,公募基金托管规模达3.7万亿元,养老金托管规模达2.5万亿元,外包业务规模达2.5万亿元。一。

财报显示,2022年上半年,工商银行客户贷款和垫款总额达到22.3万亿元,客户存款达到29.3万亿元。工商银行本外币各项存款余额30万亿元,增量首次突破3万亿元,创历史同期最高水平;境内人民币贷款增加1.61万亿元,不仅增量创历史新高,而且位居市场第一。

截至2022年6月末,工商银行个人客户达7.12亿户,几乎占中国总人口的一半,比上年末增加866万户;个人金融资产总额达到17.93万亿元。同比增加3286亿元。

工行副行长郑国宇表示,上半年,工行个人金融业务贡献率超过50%,在全行经营中很好地发挥了“压舱石”的作用。

此外,工商银行是业内首家企业客户突破1000万户的银行,达到1028.7万户,比年初增加59.6万户,增长6.2%。

不仅如此,工商银行的影响力已经辐射到世界各地。

截至6月底,工商银行已在49个国家和地区设立421家境外机构,通过参股标准银行集团间接覆盖20个非洲国家,在“一带一路”沿线21个国家设有125家分行,142个国家与区内1434家外资银行建立业务关系,服务网络覆盖五大洲及全球重要国际金融中心。

据悉,工商银行连续十年位列英国《银行家》评选的全球1000家银行第一名,在《财富》杂志全球商业银行500强中位列全球商业银行第一。品牌价值500强榜单。

经济观察家江涵表示,商业银行存贷款利率水平相同,存贷款利率差是银行的主要市场优势。交易量越大,利润水平越高。在这种情况下,工商银行作为最大的商业银行,规模优势将十分突出。而且,从长期来看,中国商业银行体系的马太效应越来越明显。国有背景较强的商业银行往往更容易获得市场信任,未来工商银行的强势地位将继续巩固。

工行看似无敌的表现,也隐藏着隐忧。市场上已经有观点认为,工商银行这个巨头正在触及增长天花板。

财报显示,2019年,工商银行实现营业收入8554.28亿元,同比增长10.52%,在六大国有银行中排名第一。 2020年,工商银行收入同比仅增长3.18%,直接从上年的第一跌至倒数第二。 2021年,工商银行收入同比增长6.81%,在六大国有银行中排名垫底。 2022年上半年,工商银行收入同比增长4.16%,仅略高于中行。

金融分析师翟天凌指出,虽然工行目前规模在六大国有银行中排名第一,但今年上半年银行业并不乐观。银行的业务可能已经到了天花板。如果不尽快找到新的业务增长点,随着增长速度逐渐放缓,“环球旅行”的名称可能易手。

暴利背后的信用风险

“整个社会的利润都被银行吸走了。”金融业分析师杨江凯表示,当工商银行在创造“环球旅行”的辉煌时,背后是为生存而背负债务的困境企业和个人。

财报显示,截至今年6月末,工商银行各项贷款余额22.3万亿元,比上年末增加1.68万亿元,增长8.1%。

公司类贷款13.3万亿元,比上年末增加1.11亿元,增长9.1%,其中短期贷款增加4388.09亿元,中长期贷款增加6768.86亿元。京津冀、长三角、大湾区、华中、成渝经济圈等重点战略区域企业贷款继续增长。

个人贷款8.14万亿元,比上年末增加1946.16亿元,增长2.4%。其中,个人经营性贷款增加1189.89亿元,增长16.9%。

从细分行业来看,工商银行的信贷投资明显向制造业、科技创新、普惠、民营、绿色、涉农等领域倾斜。

半年报显示,今年上半年,工商银行制造业贷款余额2.79万亿元,同比增长29%,增幅是同期的3.5倍。前一年。两项指标均突破万亿大关。

科技创新方面,工商银行战略性新兴产业贷款余额1.42万亿元,比上年末增加近4000亿元,增长38.7%;其中,国家支持的高技术领域贷款余额1.17亿元,增加1417.4亿元,增长13.8%; “专、专、新”企业贷款增长70%以上。

在疫情反复的特殊时期,今年上半年,工商银行还针对餐饮、物流、批发零售等行业推出了“就业贷款”融资产品。截至6月底,“就业贷款”已达155亿元。

此外,工商银行还发行了国内首只商业银行“碳中和”绿色金融债券。绿色信贷余额突破3万亿元,达到34999亿元,同比增长23%;普惠贷款账户比年初增加12.3万户,年初余额增长27.4%;基础设施贷款比年初增加4600亿元;涉农贷款超过3万亿元,增速超过16%。

当然,工商银行在通过信贷向社会释放巨额资金的同时,也承担着相应的风险。

半年报显示,截至6月末,工商银行不良贷款3159.62亿元,不良贷款率1.41%,较2021年末下降0.01个百分点。关注度为1.87%,比2021年下降0.13个百分点。逾期贷款率为1.20%,比2021年下降0.03个百分点。逾期贷款与不良贷款剪刀差-473亿元,已连续九个季度为负数.

其中,对公不良贷款2703.75亿元,比上年末增加154.88亿元;不良贷款率2.03%,下降0.06个百分点;个人不良贷款455.87亿元,增加70.45亿元;不良贷款率0.56%,上升0.07个百分点。

从项目和行业分工来看,今年上半年,个人客户信用卡透支、个人住房贷款、房地产等不良贷款率有所上升。其中,信用卡透支从2021年底的1.9%扩大到2.24%,房地产业从2021年底的4.79%扩大到5.47%。

对此,工商银行副行长王敬武表示,受疫情影响和经济下行压力,部分行业和客户经营困难,给银行资产质量带来压力和挑战。但截至6月末,工行涉及暂停项目的不良抵押贷款余额为6.37亿元,占全行抵押贷款余额的0.01%,风险可控。

据悉,今年上半年,工商银行清收处置不良贷款近1000亿元,比去年同期增加105亿元,正在加快风险出清。

金融行业分析师杨江凯认为,银行股估值普遍偏低,主要是资本市场对其不良贷款率长期处于不信任状态。市场认为这个数字一定被低估了。但具体有多少,我不知道,被低估了。”在这种认知下,银行股的股价往往很难出现高增长。

资本市场的这种担忧并非没有道理。

9月6日,工商银行杭州分行、银川东城支行收到监管局两笔罚款。因贷款管理不慎或未按规定管理贷款资金支付,分别被罚款45万元和80万元。

这只是最新消息。如果你翻阅这些年的报道,你会发现工行不良贷款暴风雨事件屡见不鲜。信用风险也成为工商银行发展过程中难以摆脱的阴影。

“宇宙学”的技术未来

回归公司身份,资产和资本均位居全球第一,市值和总分红均居国内同行业第一。工行真的到了天花板吗?

工行应该早就意识到了这个问题,数字化转型是工行近年来一直在努力的方向。

1990年代以来,工商银行引领国内银行业从“银行信息化”到“信息化银行”的数字化1.0时代。 2011年,工商银行推出“工行手机银行”,涵盖短信手机银行、WAP手机银行、iPhone/Android手机银行、iPad个人网上银行等系列产品,成为国内首家全面整合的商业银行推出整体移动金融服务。 .

2014年后,工商银行开始尝试从工具向平台转型,发布了互联网金融平台“e-ICBC”,包括电子商务平台“融e购”、即时通讯平台“融e联” ”,以及直销银行“E-ICBC”。整合“e-line”三大平台。

然而,电商平台和即时通讯平台的跨界尝试并未成功。

“融e购”一经推出便迅速发展。注册用户近1200万,交易额突破700亿元,成为国内电商第二梯队。 2017年“融e购”交易额突破1万亿元; 2019年,用户数达到1.46亿。然而,要从京东、阿里巴巴等龙头企业抢用户却并非易事。 2020年,工商银行将不再披露“融e购”的相关情况。今年6月30日,为响应监管要求银行剥离非银行业务的指引,“融e购”服务正式关闭。

“融e通”的初衷是为了方便客户和客户经理在线联系,同时还可以办理转账汇款、购买理财产品等服务,并且可以免去短信余额变更提醒费用。当时,原有手机银行的部分功能被卸载到其他APP上,在一定程度上给用户带来了不便。

不过,工行手机银行APP的发展还是不错的。易观数据显示,2021年7月,工商银行手机银行月活跃用户突破1亿,成为首个手机月活跃用户过亿的单一银行APP。截至2022年6月末,工商银行个人手机银行客户规模达到4.88亿户,手机月活跃用户(MAU)超过1.6亿。

2022年,工商银行开启数字化转型新征程。 2月,工行正式推出集团旗下数字品牌“数字工行(D-ICBC)”。

据悉,在政务方面,工商银行与全国29个省、自治区、直辖市开展政务数据合作,实施“长三角全域”等300多个政务合作场景。一站式服务”政务金融服务,“安心支付”项目助力征拆工程建设。 “基金管理产品”等;在产业方面,工商银行推出了20多个“金融+产业”云服务生态系统,输出金融产品和服务2600余种,服务类型和服务均居行业第一。场景覆盖;工商银行打造“第一家个人金融银行”,服务超过4亿用户。

数字化将帮助银行构建新的金融生态系统。 G(政府)+B(行业)+C(消费)的金融生态布局已成为银行发展的重点,也将成为未来商业银行的主战场。

对此,工商银行也加大了投入。据悉,2021年全年,工商银行将在金融科技方面投入259.87亿元,较2019年增加近100亿元,占营业收入比重提升至2.76%; 3.5万人,占全行员工的8.1%。截至2022年6月末,工商银行新增专利授权量和累计专利授权量位居国内银行业第一,累计专利授权量超过1,300件。

随着工行打造的金融科技生态系统的不断深入,以及数字基因与业务的深度融合,这家全球第一大银行有望继续占据主导地位。

就是不知道这层金融科技未来会不会带来工行的股价?

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